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Gefahrsveränderungen während der Laufzeit von D&O-Policen

 
Blanko- und Vorsorgedeckungen
D&O-Policen sind in aller Regel pflegeleicht. Zwar ist der Aufwand vor dem Abschluss einer Police meistens für alle Beteiligte (Unternehmen, Versicherungsbroker und Versicherer) relativ hoch. Aber danach gibt es meistens wenig Aktivitäten bis zur Erneuerung der Police. Das liegt an den bequemen Blanko- und Vorsorgedeckungen der Policen:
  • Pauschale Deckung der versicherten Personen und Tochtergesellschaften (ohne namentliche Aufzählung)
  • Vorsorgedeckung für neu hinzukommende Tochtergesellschaften
 
Vordefinierte Regelungen
Die Police enthalten ausserdem vorbestimmte Regelungen für verschiedene Veränderungen des Risikos:
  • Ausscheiden von Tochtergesellschaften:
    Pflichtverletzungen, die vor dem Ausscheiden begangen wurden, bleiben weiter versichert, entweder bis zum Ende der laufenden Versicherungsperiode oder dem Ende der Police inkl. allfälliger Nachrisikoversicherung.
  • Konkurs, Fusion oder Übernahme (Kontrollwechsel) des Versicherungsnehmers:
    Derartige Ereignisse sind nicht nur einschneidende Ereignisse für das Unternehmen sondern auch die D&O-Police. Sie sind dem Versicherer anzuzeigen und führen in aller Regel zu sogenannten run offs: Die Police läuft noch weiter bis zum Ende des Versicherungsjahres, gewährt aber nur noch Deckung für Pflichtverletzungen, die vor dem Ereignis begangen wurden.
    In diesen Fällen wird die Nachrisikoversicherung besonders wichtig, gerade dann gewähren die meisten Versicherer aber keine Option mehr auf diese Deckung.
 
Gefahrsveränderungen mit Handlungsbedarf
Trotz der oben genannten Regelungen dürfen Versicherungsmakler und versicherte Unternehmen den Bedarf an Überwachung und allfälliger Anpassung von D&O Policen nicht unterschätzen. In folgenden Fällen besteht Handlungsbedarf:
  • Neue Tochtergesellschaften
    Nicht alle neu hinzukommenden Tochtergesellschaften fallen unter die Vorsorgedeckung. Grosse Gesellschaften, börsenkotierte oder solche mit Sitz in USA werden häufig nicht automatisch mitversichert. Sie müssen dem Versicherer gemeldet werden, er kann für den Einschluss Zusatzbedingungen stellen oder Mehrprämie verlangen.
  • Neue Drittmandate
    Mandate in Drittgesellschaften sind häufig nur bei namentlicher Aufzählung versichert. Solange ein neues Mandat nicht mitgeteilt, geprüft und ausdrücklich mitversichert wird, besteht keine Deckung.
  • Wertpapieremission und Börsengang
    Diese Gefahrserhöhungen sind grundsätzlich nicht versichert, sondern nur nach Anzeige und mit Zusatzbedingungen und –prämien.
  • Nachrisikoversicherung
    Der Versicherungsnehmer muss bei Bedarf die Option für den Einkauf einer Schadennachmeldefrist ausüben und die dazu notwendige Frist einhalten. 
  •  . . . . . . Schadenfall
    Handlungsbedarf besteht natürlich auch bei Schadenfällen. Diese müssen so schnell wie möglich dem Versicherer angezeigt werden, allenfalls zunächst nur eine Meldung von Umständen. Dies ist wegen des Anspruchserhebungsprinzips (claims made) noch wichtiger als in anderen Policen.
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